【重要通知】 10月底前-全国POS终端关闭金融IC卡降级交易 复合卡仅能通过IC卡交易 

核心提示 2014年5月14日，人民银行印发了《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，决定在全国范围内统一部署逐步关闭金融IC卡降级交易工作，以全面提升银行卡安全交易水平。 时间表 (一)6月份起-将在上海、广州、成都、北京、贵阳、宁波等城市启动ATM关闭金融IC卡降级交易试点； (二)8月份起-在湖北省、山西省、重庆市、福建省、安徽省、湖南省等省市启动POS终端关闭金融IC卡降级交易试点； (三)8月底前-全国ATM关闭金融IC卡降级交易； (四)10月底前-全国POS终端关闭金融IC卡降级交易； (五)年底前-各商业银行应根据自身实际于关闭在其他线下渠道终端上的金融IC卡降级交易。 关于关闭金融 IC卡降级交易的相关问题 什么是金融IC复合卡？ 既有芯片又有磁条的银行卡，称为金融IC复合卡。目前，商业银行发行的金融IC卡多为磁条芯片的复合卡。 什么是金融IC卡降级交易？ 金融IC卡降级交易是指既有磁条又有芯片的金融IC复合卡在交易时没有采用插卡或者挥卡（读取芯片）的方式，而是通过安全性较低的磁条（刷卡方式）完成交易。 降级交易形成的主要原因？ 其主要原因是由于收银员长期养成了刷磁条卡的受理习惯，在已经具备芯片受理功能的终端上，收银员仍然采用刷磁条的方式受理金融IC卡。这种操作降低了金融IC卡交易的安全性，业内称之为降级交易。 为什么要关闭金融IC卡降级交易？ 对持卡人来说：关闭降级交易能有效保护金融IC卡持卡人资金安全。原本在ATM、POS交易时可能存在侧录金融IC卡磁道信息、复制伪卡盗取持卡人资金的风险。由于在具备芯片受理能力的终端上关闭了金融IC卡磁条交易，因此有效防止了金融IC卡磁条可能产生的伪卡欺诈行为，可以说金融IC卡“卡不离身、资金被盗”的现象在ATM上将不再发生。 对商户来说：由于国际国内大量采用风险转移规则，由于收银员及商户操作不规范等原因产生的金融IC卡伪卡风险将由收单商户承担。在关闭降级交易后，收银员金融IC卡受理方式将进一步规范，芯片受理意识增强，可减少由于伪卡欺诈给收单商户带来的损失。 关闭降级交易在金融IC卡使用中会遇到什么问题？ 由于收银员的不规范操作或少量POS终端受理不规范等原因，可能导致交易失败，POS终端会显示“45”代码，表示关闭降级交易。这种情况下，收银员应重新使用芯片进行插卡或挥卡操作，或者更换一台POS进行插卡或挥卡操作。总之，不管POS机提示任何错误应答码或信息，收银员识别金融IC卡后直接进行插卡或挥卡操作。 由于少量ATM终端受理不规范或复合卡芯片故障原因，持卡人在ATM中使用金融IC复合卡可能出现交易失败。这种情况下，持卡人应更换一台ATM进行操作，或咨询银行工作人员。 关闭降级交易对传统磁条卡有什么影响？ 关闭降级交易仅对金融IC卡产生影响，对商业银行发行的纯磁条银行卡受理没有影响，仍可正常使用。由于磁条银行卡相对于金融IC卡安全性较低，容易被复制，建议持卡人尽快申领或者更换芯片卡，具体可咨询发卡银行。 关闭降级交易对金融IC复合卡的使用有什么影响？ 收银员对金融IC卡直接进行插卡或挥卡操作，在具备芯片受理能力的终端上使用时不受影响。 为什么现在选择关闭金融IC卡降级交易？ 截至2014年第一季度末，我国的银行卡芯片化迁移工作已取得显著成效，金融IC卡发卡量已达7亿张，1030.5万台POS和57万台ATM终端受理金融IC卡改造率分别达到99.6%和99.4%，社会公众对于金融IC卡的了解也在不断增强，已具备关闭金融IC卡降级交易的条件。为了进一步推动金融IC卡的发展，切实发挥芯片卡的安全优势，提升银行卡交易安全等级，保障金融消费者权益，人民银行根据银行卡芯片化迁移工作的进度与规划，部署关闭金融IC卡降级交易。 截止2014年上半年全国部分省市金融IC卡数据 黑龙江省：683万张 今年7月，黑龙江日报数据，目前黑龙江省金融IC卡累计发卡量已达6832745张，相比2012年初已增长31倍。省内工行、农行、中行、建\\n行等15家银行业金融机构相继通过金融IC卡发行技术标准审核，实现了黑龙江省地方性银行业金融机构金融IC卡发行资质的全覆盖。 江苏省：4340万张 截至2014年二季度末，江苏省金融IC卡发卡量累计4340万张，较去年同比增长256%。其中金融IC借记卡3906万张，金融IC贷记卡\\n434万张。2014年二季度金融IC卡消费交易额为1310亿元，较去年同比增长超过1000%。其中，扬州市累计发放金融IC卡229.1万张，这一\\n数据较2013年末增加95.6万张，增幅达71%。南京累计发行金融IC卡710.3万张，较2013年底增长了57.9%。 目前，全省POS终端已经能100%受理金融IC卡，99.9%的ATM终端能受理金融IC卡，并能实现金融IC卡电子现金跨行圈存。22个小额商圈已全部实现非接受理机具占比50%的目标，10个商圈能够达到90%以上，部分商圈实现了非接受理机具占比达到100%。 河南省：1645万张 中国银联河南分公司负责人透露，截至6月底，全省金融IC卡累计发卡量近1645万张，其中借记卡约1500万张，贷记卡约145万张，上半年新增银行卡总量中，金融IC卡占比已近四成。 河北省：2850万张 从中国银联河北分公司获悉，河北省累计发行银联卡1.7亿张，其中银联借记卡1.61亿张，银联信用卡940万张。上半年，河北省累计发行银联\\n金融IC卡2850万张，其中活卡270万张，同比增长540%。全省的银联卡受理环境进一步优化。河北省受理银行卡的活动商户、活动活动终端分别达到\\n30.8万户、44.7万台，同比分别增长133.16%、70.12%。 安徽省：1700万张 截至到今年6月份，安徽省新增发卡数量达1700万张，金融IC卡交易金额396.6亿4428.7万笔，安徽省POS终端已基本完成闪付受理\\n改造。目前，安徽省在交通、医疗等众多民生领域推广了金融IC卡的使用，各银行明年开始也将不再发放磁条卡。磁条卡，正在逐渐退出历史舞台。 福建省：2407+403万张 截至2014年5月底，福建全省(不含厦门，下同)累计发放金融IC卡2407万张，其中2014年新增金融IC卡696万张，占新增银行卡总\\n数的84%。目前受理环境基本完善，全省商业银行布放的19.22万台POS终端和1.94万台ATM机具全部能够受理金融IC卡，其中8.39万台\\nPOS终端可受理非接触金融IC卡，所有ATM机具可受理电子现金跨行充值业务。截至今年一季度，厦门市芯片卡发行量达到403万张，占全市已发行银行卡\\n约六分之一规模。 江西省：2770万张 截至2014年6月底，江西省各商业银行已累计发行金融IC卡2770万张;2014年上半年全省金融IC卡新增发卡量占银行卡新增发卡量的\\n82%。全省各金融机构在全省布放POS机22万台，其中98%以上能够受理金融IC卡;布放ATM机15500台，全部能够受理金融IC卡。目前，金融\\nIC卡已在江西省社会保障、医疗卫生、城市管理、公共交通、生活服务、企业服务等领域得到成功应用。金融IC卡已成为江西省商业银行银行卡发卡的主流，应\\n用环境已趋成熟，关闭金融IC卡降级交易的时机已经成熟。 湖南省：2000万张 截至2014年6月底，湖南省累计发行金融IC卡超过2000万张，居民前往湖南省任何一家银行的任何一个网点均可办理金融IC卡，并且全省所有的ATM、POS都能受理金融IC卡，湖南已进入全民持有金融IC卡、无障碍使用金融IC卡的时代。 广东省：1.4亿张 截至2014年6月，广东地区金融IC卡发卡量达到1.4亿张。中国银联广东分公司总经理王玲透露，目前广东地区共有35家金融机构发行了IC卡，今年金融IC卡新增发卡量达3868张，占全部新增发卡量90%。 重庆市：3989万张 截至2季度末，重庆市已有24家商业银行发行金融IC卡，累计发卡3989万张，占重庆市银行卡总量的33.4%。金融IC卡季度消费交易额\\n184.4亿元，环比减少8亿元，同比增长352.19%。电子现金交易额2078万元，比上季度增加38.2倍。辖区普通金融IC卡季度新增发卡占比\\n(金融IC卡季度发卡量/银行卡季度发卡总量)61%。金融社保卡方面，截至2季度末，重庆12家银行累计发行金融社保卡3159.9万张，比上季度增加\\n109.4万张，基本实现一人一张社保卡的发卡目标。 云南省：1279万张 截至今年5月末，云南省共计发行金融IC卡1279.53万张，在存量银联标准卡中占比16.95%。云南省金融IC卡占比已经大幅增加，今年一季度，全省新增金融IC卡在新增银行卡中占比突破50%，全省的目标是力争今年新增金融IC卡超80%。 山西省：700万张 截至今年一季度末，山西省已经发行金融IC卡700万张，全省1万台ATM机和16万台POS机都实现接收IC卡功能，分别占全省ATM机和\\nPOS机总数的95%和80%以上。省内4万多台POS终端已经完成了非接触式芯片卡交易的技术改造，持卡人用卡时不用与刷卡器接触，在所有印有\\n“Quick Pass 闪付”的POS机、自助售货机等支付终端上通过感应即可进行消费。这些终端主要分布于超市、便利店、电影院等小额消费类商户 浙江省 中国银联浙江分公司暂未公布全省金融IC卡最近统计数据，但从宁波和温州的发卡数据看来，浙江省银行卡迁移工作也取得了不错的成绩。截至\\n2014年6月底，宁波市金融IC卡已累计发行达到1042万张，并另有428万张金融IC社保卡，该市人均金融IC卡拥有量达1.3张，高于全国平均水\\n平。温州市已发行金融IC卡870多万张，温州银行卡正全面走向‘芯’时代。” 小结： 自2011年金融IC卡推广工作在全国范围启动以来，金融IC卡的受理环境在不断完善，多行业应用范围逐渐扩张，发卡量、交易量得到稳步提升。\\n从各地发卡数据来看，随着金融IC卡迁移倒计时的接近，金融IC卡新增发卡量占银行卡新增发卡量的比例逐渐加重，已成为金融服务的重要载体。但目前国内消\\n费者对于银行卡加“芯”意识并不高，以旧社保卡加载金融功能，升级为金融社保卡成为金融IC卡发卡的主要推动力。